Словарь ипотеки

Термины из кредитного договора и банковских документов — простыми словами.

А

Аккредитив: Способ расчёта: деньги покупателя блокируются в банке и переходят продавцу после регистрации сделки.
Аннуитетный платёж: Одинаковый ежемесячный платёж на весь срок кредита. В начале в нём больше процентов, в конце — больше основного долга.

Выписка из ЕГРН: Документ из Единого государственного реестра недвижимости: кто собственник, есть ли обременения, кадастровая стоимость.

ДДУ (договор долевого участия): Договор покупки квартиры в строящемся доме у застройщика по закону № 214-ФЗ.
Дифференцированный платёж: Платёж, при котором долг гасится равными частями, а проценты начисляются на остаток. Сначала платёж высокий, затем уменьшается.
Досрочное погашение: Внесение денег сверх графика, чтобы уменьшить срок кредита или ежемесячный платёж.

Закладная: Ценная бумага, которая удостоверяет права банка на заложенное жильё. Её оформляют не всегда — часто достаточно записи об ипотеке в ЕГРН.

Имущественный налоговый вычет: Возврат 13% от стоимости купленного жилья (до 260 000 ₽) и от уплаченных процентов по ипотеке (до 390 000 ₽).
Ипотечные каникулы: Право приостановить платежи по ипотеке или уменьшить их на срок до 6 месяцев в трудной жизненной ситуации.

Ключевая ставка: Процент, под который ЦБ кредитует банки и принимает у них деньги. От неё зависят ставки по вкладам и рыночной ипотеке.
Комбинированная ипотека: Кредит, часть которого выдаётся по льготной ставке в пределах лимита программы, а остаток — по рыночной.

НИС (накопительно-ипотечная система): Система жилищного обеспечения военнослужащих: государство ежегодно перечисляет взнос на именной счёт, который можно использовать для военной ипотеки.

Обременение: Ограничение права собственности: пока ипотека не погашена, продать или подарить квартиру без согласия банка нельзя.
Оценка недвижимости: Отчёт независимого оценщика о рыночной стоимости жилья, который банк требует при ипотеке.

ПДН (показатель долговой нагрузки): Доля дохода заёмщика, которая уходит на платежи по всем кредитам. Банк рассчитывает её при каждой выдаче.
Первоначальный взнос: Часть стоимости жилья, которую покупатель оплачивает своими деньгами. По большинству программ — от 20%.
Поручитель: Человек, который обязуется погасить кредит, если заёмщик перестанет платить. В отличие от созаёмщика, его доход обычно не учитывают.
ПСК (полная стоимость кредита): Все расходы заёмщика по кредиту в процентах годовых: ставка, обязательные страховки, комиссии. Банк обязан указывать её в правом верхнем углу договора.

Рефинансирование: Новый кредит, которым погашают старую ипотеку, — обычно под более низкую ставку.

Созаёмщик: Человек, который вместе с заёмщиком отвечает по кредиту и чей доход банк учитывает при одобрении.
Страхование ипотеки: Комплекс страховок по ипотечному кредиту: обязательное страхование залога и добровольное — жизни и титула.
Субсидированная ипотека от застройщика: Ипотека со ставкой ниже рыночной, разницу банку доплачивает застройщик.

Титульное страхование: Страховка от потери права собственности, если сделку признают недействительной.

Эскроу-счёт: Специальный счёт, на котором хранятся деньги покупателя новостройки до сдачи дома. Застройщик получает их только после ввода объекта в эксплуатацию.